وام مسکن یکی از دغدغه‌های افرادی است که بدنبال خرید یا اجاره مسکن هستند. در این مقاله توضیحات مختصری در رابطه با وام مسکن و وام مسکن یکم ارائه کردیم تا در مقالات آتی به سایر انواع وام هایی اعطایی برای مسکن بپردازیم.
وام مسکن چیست؟
وام مسکن (Mortgage loan) یک نوع وام می‌باشد که به منظور ارائه تسهیلات جهت خرید، ساخت و ساز و نوسازی ملک و خانه با ضمانت یک دارایی حقیقی، توسط موسسات مالی و اعتباری، بانک‌ها و در برخی موارد شرکت‌های بیمه به افراد حقیقی و حقوقی ارائه می‌شود.
کلیه بانک‌ها امکان اعطای وام و تسهیلات مسکن را دارند ولی بدلیل عدم تامین اعتبار تنها بانک مسکن که متولی انجام این امور می‌باشد، انواع وام را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. این وام‌ها عبارتند از:
وام بانک مسکن از محل صندوق پس انداز مسکن یکم
وام بانک مسکن از محل صندوق پس انداز مسکن جوانان
وام بانک مسکن از محل اوراق
وام بانک مسکن از محل اوراق ممتاز
در این مقاله به وام مسکن یکم می‌پردازیم و شرایط و چگونگی دریافت آن را بیان می‌کنیم. در مقالات آتی به توضیح انواع وام مسکن خواهیم پرداخت.
وام مسکن یکم چیست؟
در سالهای اخیر و با افزایش سرسام آور قیمت ملک و خانه در کشور، خرید خانه بدون دریافت تسهیلات و وام برای بسیاری از افراد جامعه غیرقابل ممکن شده است. بسیاری از افراد از جمله زوجین برای تامین هزینه‌های خرید ملک می‌بایست، یکی از وام‌های اعطا شده کمک تسهیلات مسکن را دریافت کنند تا حداقل بتوانند واحدی را جهت سکونت اجاره نمایند.
وام مسکن یکم، یکی از وام هایی است که توسط بانک مسکن به منظور اعطای تسهیلات خرید واحد مسکن برای خانه اولی‌ها به افراد و زوج‌ها تعلق می‌گیرد. وام مسکن یکم نزدیک به پنج سال است که به تصویب شورای پول و اعتبار رسیده است. وام مسکن یکم به افرادی تعلق می‌گیرد که پیش از آن، از سایر وام‌های مسکن استفاده نکرده اند.
توجه داشته باشید که دریافت وام مسکن یکم مانعی در گرفتن سایر وام‌های مسکن مانند اوراق ممتاز، اوراق مسکن و نخواهد شد. افرادی که قبلا از تسهیلات مسکن استفاده کردند می‌توانند از روش دیگری از این وام استفاده کنند. بستگان نزدیک این افراد شامل، پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ وام را اخذ نمایند و پس از پرداخت اولین قسط، وام را به فرد متقاضی انتقال دهد.
اگر می‌خواهید بدانید وام مسکن یکم چقدر است؟ در ادامه مطلب با ما باشید.
وام مسکن یکم 1400
با افزایش نجومی قیمت ملک در سراسر کشور مصوباتی تصویب شده است که میزان وام مسکن را چند برابر کرده است و سهم مسکن از اعطای تسهیلات بانکی از 5 درصد به 20 درصد افزایش یافته است و وام‌های مختلفی به متقاضیان اعطا خواهد شد.
تعیین میزان وام مسکن در سال 1400 با توجه به پارامترهای وضعیت تاهل و منطقه شهری افراد متقاضی بدست می‌آید. براساس اعلام بانک مرکزی، افراد مجرد ساکن تهران می‌توانند از تسهیلات 100 میلیونی کمک هزینه خرید مسکن بهره شوند؛ علاوه بر آن، 40 میلیون جعاله نیز قابل دریافت است. بدین ترتیب یک فرد مجرد در تهران می‌تواند تا سقف 140 میلیون تومان از تسهیلات مسکن استفاده نماید.
فرد متقاضی برای دریافت 100 میلیون تومان تسهیلات، باید 200 برگه تسهیلات مسکن تحویل نماید که هزینه دریافت این میزان برگه تسهیلات، بالغ بر 10 میلیون تومان خواهد بود. با در نظر گرفتن 40 میلیون تومان وام جعاله نیز که نیازمند 80 برگه تسهیلات یعنی 80 ورق تسه می‌باشد، مبلغ 4 میلیون تومان نیز اضافه شده و در نهایت فرد متقاضی برای دریافت 140 میلیون تسهیلات خرید مسکن، باید ابتدا 14 میلیون بپردازد.
زوجین ساکن تهران نیز می‌توانند حدود 240 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. به عبارتی، هر فرد می‌تواند 100 میلیون تومان کمک هزینه خرید مسکن دریافت کند و 40 میلیون تومان نیز وام جعاله بگیرند. بدین ترتیب، زوجین بایستی، 400 ورق تسه با هزینه حدودی 19 میلیون تومان برای 200 میلیون وام مسکن خریداری کنند و هزینه 4 میلیون برگه وام جعاله نیز افزوده خواهد شد و مبلغی نزدیک به 23 میلیون تومان بصورت نقدی پرداخت خواهند کرد. مدت بازپرداخت این وام با نرخ سود 5/17 درصد 12 سال بوده و برای هر صد میلیون تومان تسهیلات، مبلغ یک میلیون 666 هزار تومان بازپرداخت خواهند نمود.
در سایر مراکز استانها میزان وام مسکن برای هر فرد مجرد 80 میلیون تومان خواهد بود و زوجین می‌توانند 160 میلیون تومان وام دریافت کنند. ساکنین مراکز استانها دریافت کننده وام مسکن در مدت 12 سال باید یک میلیون و 333 هزار تومان بصورت ماهانه پرداخت نمایند.
میزان وام در سایر شهرها، برای هر فرد 60 میلیون تومان بوده و مبلغ بازپرداخت، 1 میلیون تومان با نرخ سود 5/17 درصد می‌باشد.
چنانچه بافت ملک فرسوده باشد، مدت زمان بازپرداخت 15 سال بوده و برای وام 100، 80 و 60 میلیون تومانی به ترتیب، 1 میلیون و 469 هزار تومان، 1 میلیون و 175 هزار تومان و 882 هزار تومان اقساط پرداخت نمایند.
شرایط دریافت وام مسکن یکم:
- برای دریافت وام مسکن یکم، شرایط و ضوابطی وجود دارد که در ذیل به شرح آن می‌پردازیم:
- متقاضی دارای حداقل 18 سال تمام با درآمد مکفی
- عدم استفاده متقاضی و همسر وی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها به منظور خرید، احداث، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی
- عدم استفاده از امکانات دولتی برای تهیه مسکن
- اخذ و تحویل فرم (ج) مبنی بر عدم استفاده از تسهیلات بانکی و امکانات دولتی (زمین، مسکن، تسهیلات یارانه ای و …) از وزارت راه و شهرسازی
حداقل مدت زمانی دوره انتظار برای دریافت وام دو دوره 6 ماه یعنی یکسال می‌باشد.
افراد می‌توانند بازپرداخت را به دو روش ساده و پلکانی انجام دهند.
چنانچه متقاضی از دریافت تسهیلات انصراف دهد، در زمان فسخ، سودی معادل سود سپرده های کوتاه مدت عادی دریافت خواهد کرد.
انتقال حساب تنها به بستگان نزدیک تسهیلات گیرنده (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه ) امکانپذیر می باشد.
امکان ارائه تسهیلات تنها در مناطق شهری مقدور می‌باشد و برای ملک‌های خارج از محدوده خدمات شهری ممکن نیست.
انتقال حساب یکم به سایر شهرها با رعایت سقف تسهیلات در شهر مورد نظر (در شهر های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت 8۰۰ میلیون ریال و در شهرهای زیر ۲۰۰ هزار نفر جمعیت 6۰۰ میلیون ریال ) بلامانع می باشد.
باید توجه داشته باشید که فردی که در یک شهر حساب یکم افتتاح کرده است و تمایل دارد تا حساب خود را به شهر بزرگتر انتقال دهد، تنها مبلغ معین در شهر محل افتتاح حساب را می‌تواند دریافت کند و مابه التفاوت تسهیلات متعلقه را می‌تواند اوراق ممتاز خریداری نماید.
ملک مشمول دریافت وام مسکن یکم:
ملکی که توسط متقاضی به منظور دریافت وام مسکن یکم معرفی می‌گردد باید دارای شرایط و ویژگی‌هایی باشد که تسهیلات مسکن یکم به آن تعلق بگیرد.
این ملک باید دارای سند مالکیت رسمی، شش دانگ و مفروز با کاربری مسکونی در محدوده خدمات شهری باشد.
چنانچه ملک دارای سند مالکیت ثبت شده نباشد، باید قرارداد قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان یا قرارداد اجاره (در اراضی موقوفه) داشته باشد.
ملک معرفی شده بازداشت یا در وثیقه نباشد.
بایستی کلیه اطلاعات ثبت شده در سند مالکیت شامل: مشخصات، ابعاد و حدود اربعه زمین باید با اطلاعات مندرج بر روی سند مالکیت یا برگ واگذاری مطابقت داشته باشد.
ملک شش دانگ دارای حدود ابعاد و مساحت مشخص به شرح صورتمجلس تفکیکی یا سند مالکیت در انجام مشارکت برای ساخت زمین های استیجاری، موجر یا سازمان اوقاف یا متولی در وقف خاص اعلام موافقت نمایند.
مدارک مورد نیاز برای وام مسکن یکم
پس از اتمام مدت زمان انتظار برای دریافت وام مسکن یکم، و کسب امتیازات لازم می‌توان درخواست دریافت وام را ارائه کنید. برای این درخواست مدارک زیر مورد نیاز است:
اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
اصل و تصویر پروانه ساختمانی
اصل و تصویر پایان‌کار ساختمانی
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه‌ی خریدار و فروشنده
قبض برق ساختمان (در صورت لزوم با تشخیص شعبه)
تکمیل و امضای فرم درخواست
وام با اویم
برخی از افراد در پروسه دریافت وام به افرادی نیاز دارند تا در انجام امور اداری و مسائل مرتبط با وام آنها را یاری کنند. اویم با آگاهی از این موضوع بستری فراهم کرده است تا تقاضا کننده این خدمات با انجام دهندگان آنان ارتباط برقرار کنند و بدین ترتیب، این مسیر آسانتر گردد. کافیست تا به بخش خدمات اویم مراجعه نمایند و درخواست خود را در بخش ثبت آگهی خدماتی تکمیل نمایند.